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小额外币巧打理(图)

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发表于 2016-2-1 17:48:47 |显示全部楼层
  制图张园
  外出旅行已成为节日不可少的内容,根据国家旅游局发布的关于2015春节旅游情况的报告,2月18日至24日出境游人数(不含港澳地区)达518.2万人次,同比增长10%。
  很多人在出境旅行归来后,会图省事把剩余的外币随手一放,殊不知这样做一来不太安全,二来可能因为外币贬值而蒙受损失。不妨考虑盘活这些小额外币,通过理财保值或是换回人民币更实用。
  方法一:偿还信用卡外币欠款
  在境外消费时,我们会用到信用卡,其中有一部分欠款可能会进入外币账户,这时候我们可以通过存入相对应的外币存款来偿还欠款。比如余有500美元现金,而新一期账单中,美元账户欠款有1400美元,那不妨到银行柜面将美元存入该卡外币账户,冲抵一部分欠款。这样做等于锁定了这部分美元当下的价值,无论未来升值、贬值都不受影响。
  需要注意的是,这种做法有一些先决条件,比如欠款必须进入外币账户,同时在账单生成时,并没有转换成人民币,依然显示为外币欠款。另外,你必须提前于最后还款日前去银行柜面,否则如果你签订有自动购汇还款协议,那么系统会自动将绑定的借记卡账户中的人民币通过购汇来还款。
  当然,你所持有的币种最好是信用卡账户对应币种,比如你持有的是欧元,那么你的信用卡账户最好为欧元账户。若是美元现汇账户,那么你也可以通过银行的外汇宝交易,直接将欧元兑换成美元,避免中间二次换汇的损失。如果是美元现钞,则只能通过二次换汇还款了,会损失一定的费用。
  方法二:聪明储蓄收利息
  如果外币余额较多,今后又需要使用,可以考虑存入银行坐收利息。只是需要注意的是,各家银行的外币存款利率并不一致,比如进行澳元存款,选择外资银行就更加明智,如渣打、恒生、星展等,而欧元存款则在民生银行、兴业银行等利率较高。
  另外我们也发现,银行外币存款利率可能会有较大的上下波动,比如有银行欧元1年期存款利率在2014年10月为1.25%,现在则降至0.2%。因此大家在选择时最好横向比较一下当时的利率水平。
  如果觉得普通的外币存款利率太低,也可以留意协议储蓄产品。这类产品存期比较固定,利率相对较高,有一定起存门槛。以广发银行“优利存款”为例,2014第2期产品13个月美元存款年化利率为2.65%,而广发美元1年定期存款利率为1%;欧元13个月年化利率2.05%,而1年定存利率为1.1%。
  方法三:低买高卖换回人民币
  除了以上两种做法外,还可以考虑将外币换回人民币,再进行消费、储蓄或是投资。这种选择主要是考虑到不少货币的存款利率比较低,而人民币理财产品利率较高,储蓄外币可能会有一定程度的利率损失。同时,将外币换回人民币可用于国内消费,投资渠道也更多。
  兑换渠道除了银行外,还有各地开设的货币兑换店。可接受的币种一般包括美元、港币、日元、欧元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、丹麦克郎、挪威克郎、瑞典克郎、澳门元、新西兰元等。
  张威
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